Почти четирима от 10 канадци са поели повече дългове през миналата година, показва проучване

Цената на живот наваксва огромна част от канадците, като съвсем всеки четвърти е поел нов дълг през последната година, откри нов отчет.

Проучването на Службата на началника по несъстоятелността (OSB) и Канадската асоциация на експертите по неплатежоспособност и преструктуриране (CAIRP) също откри, че повече от половината канадци (54 процента) се борят да заплащат сметки, а 4,2 от всеки 1000 пълнолетни канадци са подали молба за неплатежоспособност през 2024 година, което е най-високият % от 2019 година

" Защо виждаме задълженията да се натрупват дотам, че неплатежоспособността да нараства? Това е, тъй като разноските непрестанно изпреварват приходите от известно време насам ", сподели Моше Ландър, икономист от университета Конкордия.

" Това може би е повече обезпокоителен знак. Това не е самият заем, а че доста хора не намират път да бъдат от другата страна на счетоводната книга, даже когато навлязат в работните години от живота си. “

Това идва откакто кредитната организация TransUnion заяви във вторник, че общият потребителски дълг в Канада е повишен до 673 милиарда $ през третото тримесечие на 2025 година, което е с 18 % повече в съпоставяне със същия интервал на предходната година.

Кредитите за коли бяха най-големият мотор на този възходящ дълг. През третото тримесечие на предходната година междинният канадец със заем за кола е дължал 29 138 $. Този брой е скочил с 4,32% до 30 396 $ през 2025 година, сподели TransUnion.

А междинният баланс по кредитна карта в Канада се е повишил с 1,9% до 4652 $.

Този брой може да се усили още повече, защото канадците се насочват към празничния сезон, когато задълженията по кредитни карти нормално доближават пик, се споделя в отчет на Equifax Canada Сряда.

Докладът на Equifax демонстрира, че това не е единствено дълг по кредитна карта. Повече канадци в този момент просрочват всички типове неипотечни заеми тази година, се прибавя. Това важи „ изключително за по-млади семейства и притежатели на жилища в градските центрове “, сподели вицепрезидентът на Equifax Канада Ребека Оукс.

И по този начин, за какво това се случва в този момент? Ландър счита, че ниските лихвени проценти са маскирали „ същинската дълбочина, до която хората са били в неволя “ в годините след пандемията COVID-19.

През 2022 година лихвените проценти започнаха да се повишават още веднъж и резултатите от дълговите проблеми на Канада стават явни в този момент, сподели той.

Получавайте седмични вести за пари

„ Не че те (лихвените проценти) са с високи цифри за поколенията по някакъв метод, само че те са задоволително високи, с цел да хората към този момент са достигнали тази точка, от която няма връщане “, той сподели.

Невъзможността да се оправят с дълга пречи на канадците да спестят задоволително за фонд за черни дни.

Близо половината (48 процента) от респондентите в изследването OSB и CAIRP споделиха, че нямат задоволително средства за незабавни случаи, с цел да устоят три месеца.

„ Експертите споделят, че желаеме да имаме три до шест месеца икономисване на разноски за живот. Това наподобява в действителност непостижимо за множеството Канадци “, сподели Стейси Янчук Олекси, основен изпълнителен шеф на основаната в Едмънтън организация за кредитно консултиране с нестопанска цел Money Mentors.

Метод, който тя предлага на клиенти, които се борят със спестяването за незабавен фонд, е „ 52-седмично предизвикателство “, наречено на броя седмици в годината.

„ За всяка седмица от годината, която избирате (нарастваща сума пари), би трябвало да депозирате в спестовната си сметка. Първа седмица, вършиме $1, втора седмица, получавате $3 и продължавате да ги добавяте, ще имате над хиляда $ за една година, като средство за основаване на табиет за икономисване.

Как можете да се справите с дълга?

Първата стъпка е да погледнем почтено числата, сподели Олекси.

„ Историята в главите ни постоянно е доста по-голяма от действителността. Реалността е в числата. На кого дължите и какъв брой дължите? Какви са лихвените ви проценти? Просто като погледнете обстоятелствата “, сподели тя.

Бюджетът също по този начин ще ви покаже какъв брой евентуално бихте могли да заделите, с цел да приложите към спестяванията си сметка или да изплатите дълга си.

Какво се случва, когато имате голям брой отговорности, в това число кредитни карти, кредитни линии и заеми до заплата, всички по едно и също време? Някои специалисти оферират консолидация на дълга.

Най-просто казано, консолидацията на дълга обединява всички ваши разнообразни заеми в един, тъй че да имате единствено едно заплащане, което би трябвало да извършите.

„ Тази алтернатива може да понижи сумата, която плащате, в случай че лихвените проценти и изискванията на консолидационен заем от вашата банка са по-добри от тези на обособените кредитори “, споделя CAIRP.

„ Това, което ще желаете да извършите, е консолидирайте всичките си необезпечени задължения, затворете всички тези артикули и по-късно просто изплатете този един заем. Рискът е да получите консолидационния заем, само че да не пандизите всички тези артикули, ” сподели Олекси. общите ви задължения (без вашата ипотека) не надвишават $250 000, можете също да кандидатствате за нещо, наречено „ потребителско предложение “.

„ Потребителско предложение е предложение, направено сред вас и вашите кредитори, при което нормално би трябвало да изплатите единствено част от необезпечения дълг, който дължите, вместо цялостната сума, което го прави друго от DMP “, споделя CAIRP.

Ако нито един от стандартните способи на плащайки дълга си работа, експерт може да предложи оповестяване на банкрут. Това може да ви освободи от по-голямата част, в случай че не и от целия ви дълг.

„ Въпреки общоприетото разбиране, че „ губите всичко “, в случай че обявите банкрут, за обстановката на някои хора това в действителност е най-ефикасното решение за задължения за възобновяване на финансовата непоклатимост. Фалит обаче се преглежда единствено откакто първо проучите всичките си други благоприятни условия “, се споделя в уеб страницата на CAIRP.